Réalisant des opérations de réalité virtuelle, identifiant les visages à l’entrée de la succursale et proposant des services fondés sur le comportement prévisionnel des clients, les banques ont compris qu’elles devaient être à la pointe de l’innovation technologique, et ce ne sont là que quelques-unes des caractéristiques qu’elles examinent. Facebook et Amazon se cachent dans le coin et quiconque cligne des yeux peut aussi se retrouver en faillite

La concurrence entre les banques, qui opposait autrefois les avantages en matière de taux d’intérêt et de change, s’engage désormais dans une nouvelle sphère: la technologie: tout le monde veut être novateur et futuriste.

L’hypothèse de base est que la future génération de clients des banques consommera des services bancaires comme elle achète des produits chez Amazon , Airbnb  ou exprimant son opinion sur Facebook .

Les banques se sentent réellement menacées par les plateformes sociales, qui pourraient les remplacer.

C'est ce qui s'est passé avec Alibaba et Tencent en Chine, et cela pourrait se produire prochainement dans le reste du monde avec la monnaie numérique LIBRA de Facebook.

Rakefet Russak Aminoach , PDG sortant de la Banque Leumi , a récemment déclaré que la raison de la création de la banque numérique, Pepper, tenait à ce que la jeune génération, qui mène déjà sa vie sur Facebook et Instagram, continuera naturellement à utiliser la devise Facebook et achète Amazon sans passer par la banque.

Il en résulte que les banques, qui étaient autrefois des fiefs du conservatisme, sont devenues des centres d’innovation et sont activement engagées dans la recherche de technologies et d’outils novateurs leur permettant de rivaliser pour le lancement de ces services.

Des départements  d'innovation ont été créés dans les banques, qui sont directement subordonnées aux PDG, et l’innovation est devenue un enjeu stratégique.

Ilan Buganim, directeur général adjoint de la Banque Leumi et responsable du service informatique de la banque, a déclaré que l'innovation n'était pas uniquement un problème technologique: " Il s'agit d'une avancée décisive dans le comportement des consommateurs, la réglementation et les aspects juridiques.

Le service iTunes a  constitué une avancée décisive, non pas parce que l'iPod était petit et sophistiqué, mais parce qu'un millier d'avocats avaient conclu des accords avec les organisations de protection des droits d'auteur et conclu des accords avec elles pour qu'une chanson coûte un dollar. "

Prenons le laboratoire d’innovation de la banque Hapoalim, situé dans la tour de bureaux de la direction de la banque à Tel-Aviv. Une visite évoque la technologie des parcs d’attractions: ordinateurs, serveurs, caméscopes, lunettes de télé-réalité laminées - tout y est.

Haim Pinto, directeur de la technologie, explique que l'objectif du laboratoire est de tester de nouvelles technologies qui apparaissent régulièrement et de voir si elles conviennent aux opérations bancaires: "Voici la technologie entre nos mains, nous la touchons, nous la mettons, nous jouons avec.

Grâce aux ordinateurs de la banque, j'ai la liberté de faire presque tout ce qui est possible de faire avec la technologie, de mettre tout en connexion,  serveurs, sites et succursales en quelques minutes. "

L’un des systèmes développés ici identifie automatiquement le client lorsqu’il entre dans l’agence de la banque via une caméra vidéo, le félicite et le dirige rapidement vers sa destination.

Une autre application vous permet de gérer toutes les opérations bancaires en réalité virtuelle, avec des lunettes VR.

Haim Pinto dit qu'il s'agit d'une démonstration de capacité, mais qui n'entrera pas nécessairement dans les systèmes que la banque adoptera. Lorsque la décision d'adapter une nouvelle technologie dans une banque, celle-ci sera prête avec les connaissances requises c'est à dire selon les paramètres de la banque déjà adoptés.

Petits pilotes

La Banque Leumi est également engagée dans un examen continu des nouvelles technologies.

Haggai Hochberger, directeur de l’innovation et du numérique, explique que le groupe d’innovation teste les technologies avant de pouvoir les qualifier pour les besoins du secteur bancaire.

Ils ont notamment examiné les technologies  et les pièces cryptographiques de blochain  ainsi que les utilisations possibles des écrans rabattables et des haut-parleurs intelligents recevant des commandes vocales. "Nous menons constamment de petits projets pilotes, des études de faisabilité, pour être prêts quand cela se produit", a-t-il déclaré.

L'un des aspects technologiques les plus importants est le développement rapide des systèmes informatiques des banques,virtuelles, à distance.

Ce sont des systèmes d’information basés sur d’énormes quantités de données qui permettent à la banque de prévoir le comportement de ses clients et de leur proposer des services ou de les prévenir contre toute démarche frauduleuse. Par exemple, un retrait supplémentaire les placera dans une position négative ou le risque qu’il n’y ait pas de solde pour le prochain versement hypothécaire.

"Lorsque je constate que vos besoins évoluent, je peux vous proposer des solutions adaptées à la situation, telles que la naissance d'un enfant dans la famille ou un voyage prévu pour l'été", déclare Saar Zakrish, directeur numérique de la division Innovation de la banque Hapoalim.

La base de dépenses d'Adam peut l'avertir qu'il n'achètera peut-être pas des cigarettes, mais des fleurs à sa femme, sinon la situation du couple va se compliquer:-)

" Voulez-vous des conseils pour votre mariage avec  l'intelligence artificielle de la banque? Zakrish dit la jeune génération dit qu'il n'y a aucun problème à permettre que les informations soient utilisées pour un meilleur service.

Buganim s’inspire de Netflix et déclare que l’accumulation de leurs données sur les préférences des clients a été approuvée pour la production de la série de cartes à domicile réussie .

"Je pense que les banques construiront également les produits en fonction des informations dont elles disposent sur les clients, y compris la personnalisation en temps réel, qui constituent les principaux domaines d'innovation dans lesquels les banques se concentrent."

"L'interface utilisateur est tout"

Un des outils récemment développés par Hapoalim et Leumi est le système de relation client (CRM) de Salesforce.

Olivia Elbaz, vice-présidente régionale de Salesforce et responsable des ventes en Israël, a déclaré que la plate-forme en cloud de la société permettait aux banques de créer une image à 360 ° du client et de suivre son parcours de client, ses liens familiaux, ses relations commerciales, etc.

C'est un assistant intelligent qui dira au conseiller quelle est la meilleure chose à faire avec son client. Le champ des prévisions va améliorer l'expérience du client et vous le verrez de plus en plus à l'avenir.

Le suivi de notre comportement, de nos clients, de nos sites et de nos applications pour comprendre l’expérience client est un autre aspect de nos efforts: quels services préférentiels, pourquoi un service n'est pas utilisé ce qui nous oblige à l'abandonner.

La conception n'est pas non plus une coïncidence et est constamment examinée: le placement des boutons, des couleurs, des textes "Le design est spectaculaire, l'interface utilisateur est primordiale", déclare Zakrish. "Si la page n'est pas bien construite, ou pas suffisamment intuitive ,  le client quitte le site alors que lorsque tout est fluide , tout fonctionne correctement, c'est magique."

Les banques surveillent également de près le secteur financier de haute technologie, où elles continuent à lancer de nouvelles idées et technologies qui menacent parfois des services bancaires rentables.

Une banque qui cligne des yeux pourrait se retrouver en faillite. 🙂

La Banque Leumi a lancé un projet intéressant: Pintek Portal, en coopération avec des banques australiennes et canadiennes, permettant aux sociétés Pintek de présenter les technologies qu’elles développent, tandis que les banques peuvent présenter les besoins qu’elles doivent développer. Ce marché technologique suscite un vif intérêt dans le monde bancaire et, selon Rochberger, de nouvelles banques  demandes déjà d'y adhérer