Nouveau plan de remboursement des prêts en Israël

Actualités, Alyah Story, Israël - le - par .
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Yair Avidan, superviseur des banques à la Banque d'Israël

Le superviseur des banques de la Banque d'Israël a publié hier un nouveau plan de paiement des dettes au titre des prêts à la consommation et des prêts hypothécaires.

Ce plan qui entrera en vigueur au début de 2021, diffère des mesures précédentes visant à faciliter la vie économique des ménages, qui comprenaient principalement le report des remboursements de prêts.

Le nouveau plan comprend également le redéploiement de la dette d'une manière qui réduit le remboursement mensuel.

Il est conçu pour aider les clients durement touchés par la crise Corona et qui doivent répondre à différents critères somme : avoir déjà différé les remboursements de prêts sur la base des plans précédents, avoir des revenus inférieurs d'au moins 40% pendant la période Corona et avoir eu revenus à la fin du mois de février 2020 de 20000 NIS nets par mois.

De mars à mi-novembre, les banques ont reporté les remboursements de prêts à des centaines de milliers de clients dans tous les segments opérationnels, pour un total de 11 milliards de shekels.

Les remboursements différés concernent les prêts hypothécaires d'un montant de 47 milliards de shekels et les prêts à la consommation d'un montant de 6,5 milliards de shekels aux ménages. Il s'agit d'un report de paiements d'un montant de 53 milliards de shekels - 5,5% du total des portefeuilles de crédit des banques.

Le superviseur des banques, Yair Avidan déclare "quand quelqu'un est connecté à un respirateur on le traite lentement et régulièrement, et c'est ce que nous faisons - les gens s'habituent à rembourser les dettes qu'ils ont contractées lentement."

«Nous estimons qu'environ la moitié des 5,5% des crédits au logement et à la consommation qui sont en différé pourraient être un problème, car les clients débiteurs auront du mal à les rembourser. "La maison et les preneurs d'hypothèques ne sont pas vraiment catastrophiques. C'est mieux qu'on ne le pensait, donc notre plan permet de s'organiser à la fois pour les ménages et les hypothèques", explique Avidan.

Un mois avant la fin du précédent plan de report - dans lequel la demande de report de prêts peut être soumise jusqu'à fin décembre 2020 et les remboursements de prêts différés de six à neuf mois, sous réserve des conditions fixées.

Dans le cadre du nouveau schéma, il sera possible de soumettre une demande de report des remboursements de prêts entre début janvier et fin mars 2021.

La Banque sera obligée de redéployer tout le solde de la dette de manière à réduire d'au moins 50% le montant du remboursement mensuel.

Les hypothèques ont deux options, et chaque banque les proposera à ses clients: réduire la mensualité de 25%, 50% ou 75% (selon le choix du client) pour une période allant jusqu'à 24 mois ou reporter le principal de sorte que les frais mensuels soient réduits de 40% à 75%.

Avec la publication de ce plan la Banque d'Israël souligne que le report des paiements équivaut à un nouveau crédit,même si les conditions d'intérêt d'origine sont maintenues.

Par conséquent, les clients doivent faire un usage judicieux de cet outil et ne pas reporter inutilement les remboursements de prêts.

La Banque centrale a également déclaré que les clients qui reportent des versements hypothécaires devraient examiner attentivement l'effet du report sur la couverture d'assurance existante (assurance-vie) au titre de l'hypothèque.

Parallèlement, un plan est également en cours de publication qui prolonge le report des paiements pour les prêts accordés par les sociétés de cartes de crédit.

Le plan précédent permettait de reporter les remboursements de prêts (jusqu'à 100 000 shekels), et le nouveau autorisera un report supplémentaire des paiements.

Ici aussi, le schéma ne s'applique qu'aux emprunteurs dont le revenu du ménage n'excède pas 20 000 shekels nets par mois, et dont le revenu a été affecté de 40% par rapport à la veille de la crise.

Les clients qui ont déjà différé les remboursements du prêt une fois pourront obtenir un autre report de sorte que le report total atteigne jusqu'à six mois.

Avidan: «Le marché hypothécaire est solide, solide et stable. En octobre, nous avons vu que les banques ont accordé de nouveaux prêts hypothécaires pour environ 6 milliards de shekels. En Israël, le marché locatif est sous-développé, car les gens veulent avoir leur propre maison  alors ils continuent d'acheter des appartements. Jeunes couples et personnes âgées

"De plus en plus de gens continuent d'acheter des appartements, même dans la zone centrale, et il y a une maturation d'un projet de prix par locataire. Nous ne voyons aucun enchevêtrement, et s'il y a plusieurs milliers de familles qui ont des problèmes parce que le couple ne travaille pas ou sont dans une période délicate - elles doivent être prises en charge."

Il n'était peut-être pas du tout nécessaire de reporter les versements hypothécaires?

«L'endettement des ménages en Israël est faible par rapport à l'international - 53% -52% en hypothèques. S'ils ne paient pas pendant une certaine période, l'effet de levier augmentera à environ 57% et rien ne se passera.

"Nous avons choisi de nous soucier davantage des consommateurs - pas des banques qui fonctionneraient de toute façon. Notre principale motivation est d'accroître la certitude parmi le public, certainement avec une troisième fermeture planant en arrière-plan."

Et qu'en est-il des ménages? Les banques ont réduit le crédit à la consommation d'environ 10 milliards de shekels depuis le début de l'année.

"Les ménages ont un endettement plus élevé que les preneurs d'hypothèques, mais pas de façon spectaculaire. Certains consommateurs ont considérablement réduit leur consommation privée et augmenté leur épargne. Nous pensons que la deuxième partie de 2021 sera meilleure et d'ici 2022, nous pensons que les ménages se rétabliront, à un rythme et à une activité élevés. L'économie se redressera fortement - y compris la consommation privée. Plus l'économie retournera à l'activité, plus le désir de consommer sera grand.

"Cependant, nous devons créer un véritable pont maintenant pour que les personnes en détresse traversent cette période. Nous nous assurons également que les banques n'ouvrent pas beaucoup de dossiers de recouvrement, et nous avons appelé les responsables des banques à conclure des accords individuels avec les clients.  Je veux voir la banque responsable et influente. "

Les petites entreprises continueront d'attendre de l'aide

Qu'en est-il des petites entreprises, qui ont été les plus touchées jusqu'à présent par la crise? Pourquoi n'y a-t-il pas de nouveau plan de rejet pour eux?

«Les petites entreprises,ont un niveau d'endettement légèrement plus élevé; et les garanties y sont également différentes par rapport aux ménages et aux prêts hypothécaires. Les dommages se situent à un niveau plus élevé. Notre objectif est de créer des entreprises de meilleure qualité qui ont le potentiel de se redresser. "Cela s'applique aux restaurants, aux agences et plus encore."

 

Quand autoriserez-vous les banques à rembourser des dividendes et à racheter des actions?

 

"Il est trop tôt pour en parler."

 

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