L'Iran face à la tourmente bancaire après le retrait des USA

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L'Iran face à la tourmente bancaire après le retrait des USA

Certains Iraniens avaient encaissé leurs économies avant même l'annonce par le président américain Donald Trump de son retrait de l'accord nucléaire international avec l'Iran, mettant en péril un système bancaire alourdi par de mauvais prêts et des années d'isolement. 

Un responsable de la plus grande banque d'Etat iranienne, Melli Bank, a déclaré à Reuters que les économies avaient baissé d'un montant indéterminé, bien qu'il ait dit qu'il s'agissait d'un phénomène temporaire et qu'ils se rétabliraient une fois passée l'incertitude sur la décision de Trump.

"Quand il y a incertitude politique, son impact psychologique sur la population provoque une baisse de l'épargne. Mais cela passera après la date limite fixée par Trump ", a déclaré le responsable avant l'annonce, refusant d'être nommé.

Trump a déclaré mardi qu'il allait quitter l'accord et imposer "le plus haut niveau de sanctions économiques".

Un haut responsable de la banque centrale iranienne a déclaré que les conditions du système bancaire s'étaient détériorées l'année dernière et que "nous n'avons toujours pas dépassé la zone dangereuse", ajoutant que la banque centrale avait en main "toutes les mesures pour prévenir toute crise".

Les responsables, ainsi que d'autres principaux prêteurs, Saman, Pasargad et Middle East Bank ont refusé de commenter.

La perte de confiance reflète des problèmes plus vastes et y contribue, menaçant le président pragmatiste Hassan Rouhani dans l'establishment iranien: l'investissement s'est tari, les banques limitant les prêts, la croissance ralentissant et le chômage atteignant un niveau record, exposant Rouhani à des critiques croissantes.

"Je suis inquiète à propos d’une guerre", a déclaré Mina Abdelsalehi, 61 ans, enseignante à la retraite à Téhéran. "J'ai changé toutes mes économies en pièces d'or que je peux facilement encaisser si quelque chose arrive."

La devise a perdu près de la moitié de sa valeur au cours des six mois précédant avril en prévision d'une approche américaine plus stricte, forçant Téhéran à interdire les opérations de change et à limiter les avoirs en devises étrangères à 12 000 dollars.

Cela n'a pas empêché les Iraniens d'essayer d'acheter de la monnaie forte mardi, favorisant une nouvelle baisse du rial, selon un site Web de change.

"Les prix augmentent presque toutes les heures", a déclaré Ali Rasti, 45 ans, propriétaire d'une agence immobilière à Téhéran. "Les gens sont inquiets et préfèrent garder leur argent à la maison."

Un responsable bancaire iranien a également déclaré que les Iraniens avaient retiré de l'argent. "Craignant une guerre et plus de sanctions, de nombreux Iraniens ont retiré leur argent des banques", a-t-il dit.

Les propos de Mohammad Reza Pourebrahimi, chef du comité économique du parlement, ont été cités par l'agence de presse semi-officielle ISNA en mars. Il disait que les sorties de capitaux avaient représenté 30 milliards de dollars ces derniers mois. Le Fonds monétaire international a déclaré que les réserves de l'Iran s'élevaient à près de 112 milliards de dollars en 2017/18.

Des espoirs déçus

L'Iran avait lutté pour récolter les bénéfices de l'accord, qui a levé les sanctions internationales contre la banque centrale et les prêteurs en 2016 en échange de restrictions sur son programme nucléaire, mais a laissé les restrictions américaines en place pour apaiser les craintes des gardiens de la révolution ( CGR).

Le CGRI, qui dépend directement du guide suprême de l'Iran, l'ayatollah Ali Khamenei, contrôle de vastes segments de l'économie, y compris certains intérêts bancaires, ainsi que tout le reste, de la gestion des ports à celle des télécommunications.

Les banques iraniennes ont rétabli des relations avec plus de 200 homologues internationaux, mais toute entreprise active en Iran doit s'assurer qu'il n'y a pas de liens avec les intérêts du CGRI pour éviter les amendes ou les obstacles sur le commerce aux États-Unis.

Les législateurs iraniens protestent contre le retrait des Etats-Unis de l'accord sur le nucléaire (Photo: AP)

Les législateurs iraniens protestent contre le retrait des Etats-Unis de l'accord sur le nucléaire (Photo: AP)

"L'argent transite mais pas aussi librement que les gouvernements l'avaient espéré", a déclaré Justine Walker, responsable de la politique de sanctions à l'association commerciale UK Finance, affirmant que les complications s'étaient multipliées depuis que Trump est devenu président. Les transactions en euros étaient en cours, a-t-elle dit, mais les paiements en sterling "restent difficiles".

Les sources impliquées dans les transactions ont déclaré qu'elles dépassaient rarement les 200 millions d'euros (240 millions de dollars) en raison des difficultés de compensation des paiements.

Nigel Kushner, directeur général du cabinet d'avocats britannique W Legal, a déclaré que ses clients exportant des biens de consommation vers l'Iran avaient signalé une baisse de 50% de leurs achats au cours des deux derniers mois. "Il y a un risque d'autres problèmes de liquidité (bancaires)", a-t-il dit.

George Bennet, associé directeur du cabinet de conseil en services financiers OSACO Financial, actif en Iran, a déclaré que les prêteurs européens en Iran étaient déjà nerveux, limitant les transactions à leurs clients les plus importants et les plus précieux.

"La plus grande des banques européennes qui font actuellement des affaires, qui ne sont pas grandes, avec l'Iran se retirera complètement du marché", a-t-il dit, interrogé sur l'impact du retrait américain.

D'autres contraintes

Rouhani a parié sur l'attraction des investissements étrangers pour aider à élever le niveau de vie, mais une série de transactions, y compris les achats d'avions ont déjà été retardés.

Le GAFI, un groupe mondial d'agences gouvernementales de lutte contre le blanchiment d'argent, a maintenu l'Iran sur sa liste noire, ajoutant à la méfiance des banques occidentales face à l'Iran en raison des risques de réputation.

Rouhani a lutté pour réformer le système bancaire, qui, avec 30 banques et autres établissements de crédit, est plus fragmenté que ceux des autres marchés émergents et lourdement grevé de créances douteuses.

Les sources de financement ont estimé les prêts en souffrance à environ 283 milliards de dollars et les prêts improductifs auraient atteint 12,5% en 2017 par l'Institute of International Finance (IIF), un organisme financier américain.

Le dernier chiffre officiel, 11,7% en 2016, équivaut à plus de 30 milliards de dollars. Certaines sources de financement estiment que les prêts improductifs pourraient être encore plus élevés, à près de 15%.

Un propriétaire d'usine textile à Mashhad a déclaré que le gouvernement voulait améliorer l'économie, mais ne pouvait pas soutenir les entreprises.

"Comment puis-je gérer mon entreprise quand le taux de change du dollar augmente et que je ne peux pas obtenir de prêts des banques à cause des taux élevés?" A-t-il déclaré sous couvert d'anonymat, expliquant qu'il avait licencié environ la moitié de ses 65 employés pour essayer de rester à flot.

"Je ne sais pas combien de temps je pourrai garder l'usine ouverte."

Le Rial iranien plonge à nouveau profondément

Le rial iranien a plongé mercredi à un niveau record contre le dollar américain sur le marché libre, alimentant les craintes d'une crise économique en Iran.

Le dollar était proposé pour 75 000 rials, contre environ 65 000 juste avant que Trump n'annonce sa décision mardi soir, selon le site Internet de change Bonbast.com, qui suit le marché libre.

Les revendeurs à Téhéran ont cité des niveaux similaires mercredi, selon un économiste iranien à l'extérieur du pays qui est en contact avec eux. Un négociant a déclaré que le rial avait touché 78 000, tandis qu'un autre a dit qu'il avait fait deux ventes de dollars à 80 000.

La monnaie a glissé pendant des mois en raison de la faiblesse de l'économie, des difficultés financières des banques locales et de la forte demande de dollars des Iraniens qui craignaient un retrait de Washington de l'accord nucléaire et de nouvelles sanctions américaines contre Téhéran, qui pourrait réduire les exportations de pétrole et d'autres biens du pays.

Le rial a chuté d'environ 57 500 à la fin du mois dernier et de 42 890 à la fin de l'année dernière, une chute qui menace de booster l'inflation, nuit au niveau de vie et réduit la capacité des Iraniens à voyager à l'étranger.

Dans un effort pour arrêter la dégringolade, les autorités iraniennes ont annoncé le mois dernier qu'elles unissaient les taux de change officiels et libres à un seul niveau de 42 000, et interdisaient tout échange à d'autres taux sous la menace d'une arrestation.

Mais cette mesure n'a pas réussi à éradiquer le marché libre parce que les autorités ont fourni beaucoup moins de devises via les canaux officiels que les consommateurs ne le demandent. Le commerce de marché libre est simplement devenu souterrain, ont dit les négociants.

Les habitants de Téhéran ont déclaré à Reuters mercredi que l'activité sur le marché libre avait considérablement diminué, parce que les gens craignaient d'être arrêtés et la volatilité sauvage des taux de change augmentait le risque pour les négociants.

Néanmoins, celui qui a déclaré des ventes en dollars à 80 000 a déclaré qu'une de ses ventes était à une personne qui avait vendu son appartement il y a une semaine. Cette personne a maintenant décidé d'acheter des dollars au lieu d'un autre appartement en Iran, a-t-il dit.

Des acheteurs demandent des dérogations aux États-Unis pour acheter du pétrole iranien dans le cadre des nouvelles sanctions

La Corée du Sud a déclaré mercredi qu'elle demanderait des exemptions américaines pour acheter du pétrole iranien, une voie que de nombreux gros consommateurs de pétrole suivront probablement à la suite des nouvelles sanctions américaines sur Téhéran, qui vont resserrer les marchés pétroliers mondiaux et faire grimper les prix.

L'Iran est le troisième plus grand producteur de pétrole de l'Organisation des pays exportateurs de pétrole (OPEP) et un fournisseur clé, en particulier pour les raffineurs d'Asie.

Les nouvelles sanctions américaines incluront des mesures visant ses secteurs pétrolier et maritime, avec une période de «liquidation» de six mois «pour permettre aux entreprises de mettre fin à leurs contrats,  à leurs activités et à retirer leur argent», selon le département d'État américain.

"Le président Trump exprime clairement qu'il a un désir minimal d’accord alternatif avec l'Iran", a déclaré Ehsan Khoman, responsable de la recherche pour le Moyen-Orient et l'Afrique du Nord chez Mitsubishi UFJ Financial Group.

Au cours de la dernière série de sanctions, l'approvisionnement en pétrole de l'Iran a chuté d'environ 1 million de barils par jour (bpj), mais le pays est redevenu un important exportateur de pétrole après la levée des sanctions en janvier 2016.

Depuis lors, l'Iran a augmenté ses approvisionnements, produisant 3,81 millions de bpj en mars 2018, soit près de 4% de la production mondiale. Ses exportations de pétrole ont atteint en moyenne plus de 2 millions de bpj entre janvier et mars de cette année.

Les analystes s'attendent maintenant à ce que les réserves de l'Iran chutent entre 200 000 et 1 million de bpj, selon le nombre d'autres pays qui suivent Washington.

Source : Ynet

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